Розповідаємо, чому перехід на новий рівень доходу не завжди змінює твоє життя на краще.
У цій статті:
Найчастіше підвищення рівня життя асоціюється зі збільшенням доходу: якщо заробляєш більше, то можеш купити все те, на що раніше потрібно було відкладати місяцями. Тож штуки, про які мріяв, переходять до розряду буденних витрат.
Здається, що може піти не так, коли все нарешті пішло саме так, як хотілося. Насправді коли більше заробляєш, то й більше витрачаєш — відповідно кількість грошей на картці чи в гаманці зменшується. Переказуємо статтю Investopedia Джулії Каган, щоб розібратися в тому, як стиль життя впливає на фінансове становище.
Тренд на «повзучий спосіб життя»
Повзучий спосіб життя — тренд, який нагадує про важливість фінансової грамотності, бо гроші впливають на все: побут, здоров’я, розвиток і на майбутню пенсію.
Коли життя «стає повзучим», його рівень покращується, дискреційний дохід зростає і те, що колись здавалося розкішшю, стає новою буденністю. Дискреційний дохід — це та сума, яка залишається в тебе після сплати податку, комуналки, оренди квартири та витрат на їжу. Гроші, які ти можеш витрачати на забаганки та всілякі захацянки. Зростання дискреційного доходу може відбуватися як шляхом збільшення доходів, так і внаслідок зменшення витрат.
@resumeofficial I actually wish I had made the list for my first full time job after college because that is where the REAL damage happened #lifestylecreep #lifestyleinflation #paychecktopaycheck #paycheckbreakdown #paychecktopaycheckliving #budgeting #greenscreen #careeradvice
♬ original sound – Morgan – Resume Writer 📝 ✨
Характерною ознакою «повзучості» стилю життя є зміна мислення та поведінки, коли витрати на несуттєві речі розглядаються вже як право, а не вибір: приймаючи рішення щодо купівлі, починаєш керуватися принципом «ти на це заслуговуєш», замість того щоб думати про товар раціонально.
Починає здаватися, що геть усі речі тобі необхідні та потрібні, а ще — ти можеш їх собі дозволити. Тож нащо думати про економію та свідомі покупки, якщо можна із чистим сумлінням повзти до магазину чи в онлайн-маркет, та кидати в кошик усе, чого душа забажає. В такій ситуації майже неможливо відкладати щось на майбутнє — ти просто перестаєш заощаджувати.
Здається, що немає нічого поганого в тому, аби нарешті дозволити собі та близьким реалізовувати мрії за допомогою грошей. І не дивно: адже наслідки повзучого способу життя одразу непомітні й взагалі неочевидні. Проте саме такий підхід до фінансів може позбавити тебе пенсії.
Зміна звичного способу життя на повзучий може спіткати будь-кого. Для цього не потрібно заробляти шестизначні суми. Кожен з нас може запевнити себе в тому, що харчуватися краще поза домом, тому що не може знайти час на приготування їжі, або що його нова робота вимагає купувати новий офісний одяг кожні кілька тижнів. Як тільки ти з головою поринаєш у повзучий стиль життя, нові гроші витрачаються так само швидко, як і надходять, або навіть швидше, ніж надходять.
Нові купівельні звички з’являються поступово, упродовж року чи навіть декількох, і тому їх важко помітити, якщо тільки ти не слідкуєш за своїми витратами — плануєш бюджет, маєш фінансову подушку чи навіть інвестуєш. Найнеприємніше в такій ситуації те, що коли дохід зменшується, наприклад, через безробіття або вихід на пенсію, у людей закінчуються заощадження, оскільки вони продовжують жити по інерції не за коштами.
Як «повзучий спосіб життя» може нашкодити
«Повзучий стиль життя» не є абсолютним злом, проте може завадити заощадити потрібну суму, яка знадобиться на випадок надзвичайних ситуацій. «Повзучість» починається з малого: замовлення дорожчої пляшки вина за вечерею або купівлі сумки чи гаджету, який насправді не потрібен. Краще перевіряти витрати бодай раз на декілька місяців — це може допомогти скоригувати витрати та поступово повернутися до наміченого курсу щодо заощаджень чи свідомого споживання.
@orions_charge Basically getting in the habit of asking myself “what is enough” changed my life. #lifestylecreep
♬ original sound – Karla
Ось деякі приклади перших тривожних дзвіночків того, що твій стиль життя стає «повзучим»:
- витрачати щодня гроші на каву;
- політ преміум, а не економкласом;
- часте й дороге харчування в ресторанах;
- дорогий одяг (тим паче коли достатньо дешевого одягу);
- оплата послуг хатнього робітника;
- купівля або оренда більшого житла, ніж тобі потрібно (або другого житла);
- третій автомобіль, човен або заміна автомобіля раніше, ніж потрібно.
Також є чотири червоні прапорці, які на 100 % сигналізують, що твої фінанси потребують більше уваги:
- Твої заощадження стагнують.
- Витрати зросли в багатьох (або більшості) сферах життя.
- Ти не плануєш свій бюджет.
- Ти не відчуваєш контролю над своїми фінансами.
Як запобігти «повзучості»
Якщо ти хочеш змінити стиль життя та почати свідомо ставитися до фінансів, є декілька дієвих порад:
- Перше й головне: плануй бюджет — регулярний перегляд бюджету допоможе переконатися, що витрати не перевищують запланованого.
- Крім того, відклади на іншу картку кошти на випадок надзвичайних ситуацій та зроби доступ до неї обмеженим.
- Слідкуй за кредитами: доклади всіх зусиль, щоб не збільшувати борг за кредитною карткою або позикою після підвищення заробітної плати.
- І, найголовніше — не переймайся через непостійні або невеликі витрати. Балувати себе та рідних час від часу це нормально. Натомість зосередься на загальній картині.
Ось ще мотивуюча історія від пари з Реддіта, яка одного дня усвідомила, що «повзучий стиль життя» має негативні наслідки:
«Щойно переглядала наші фінанси і я шокована. Ми живемо від зарплати до зарплати протягом останнього часу. Ми із чоловіком заробляємо пристойні гроші, відрахування із 401K максимальні та знімаються автоматично, але ВАУ! Ми багато витрачаємо. Потроху ми спускаємо весь наш дохід на подорожі, їмо переважно поза домом на вихідних. Мама хоче модний візочок? Вона його отримає. Тато має забаганку: без проблем. Ми були дуууже ощадливими до появи малюка, але, здається, що після народження дитини ми забули про свідоме ставлення до наших грошей. Потрібно нести відповідальність за свої дії. Час повернутися до планування та складання бюджету».
Так, «повзучий спосіб життя» це не жарт. Головне точно визначити, що він тебе не влаштовує і ти хочеш знову контролювати свої фінанси, планувати заощадження. Бо насправді, особливо в наших воєнних реаліях, витрачати гроші тут і зараз, дозволяючи собі трохи більше — це дуже розповсюджений спосіб позбутися стресу. Просто пам’ятай, що він зовсім не ефективний в перспективі.
Читай також: «Як покупки та шопінг-терапія впливають на мозок»
@devamshagunput #stitch with @Erin Confortini why lifestyle creep or lifestyle inflation isn’t always something to feel guilty about 🫢 #lifestylecreep #lifestyleinflation #personalfinancetaboo #financialguilt #personalfinancemyths
♬ original sound – Devamsha | financial hot girl
У довоєнному житті «повзучість» і відсутність заощаджень дійсно перебувала в категорії стилю життя, який ліпше змінити. Та сьогодні, коли майбутнє невизначено, чимало людей обирають «жити тут і зараз», адже банально не знають, чого чекати від завтра та чи є сенс відкладати/вкладати гроші.
«Повзучий спосіб життя» — не абсолютне зло, що вигризає дірку у твоєму гаманці. Насправді чимало людей свідомо обирають його та насолоджуються життям — вибір лишається за тобою. Постійний фінансовий контроль дійсно тисне та виснажує.
Найкращий підхід — віднайти баланс. Не обмежувати себе в усьому, а уважно ставитися до бажань та враховувати свої плани на майбутнє. Спробувати різні підходи до ведення бюджету, щоб знайти найзручніший для себе. І головне, пам’ятати, що все це — турбота та піклування про себе та власне майбутнє.
